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大学生信用卡消费行为的影响因素识别

本文以大学生为研究对象,对信用卡消费行为的影响因素进行分析。其中概括了六个方面的影响因素,包括大学生月生活费、家庭月收入、信用额度、信用卡持有数、性别和生源地,建立了“信用卡消费影响因素的计量分析模型”。研究发现,大学生个体的社会化因素、人..

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大学生信用卡消费行为的影响因素识别

发布时间:2014-03-05 热度:

大学生信用卡消费行为的影响因素识别
 
俞莎莎  年超  北京林业大学经济管理学院
 
作者简介: 俞莎莎,女,汉族,北京林业大学,浙江,市场营销本科生;年超,男,回族,北京林业大学,北京,行政管理硕士研究生。
 
摘  要:本文以大学生为研究对象,对信用卡消费行为的影响因素进行分析。其中概括了六个方面的影响因素,包括大学生月生活费、家庭月收入、信用额度、信用卡持有数、性别和生源地,建立了“信用卡消费影响因素的计量分析模型”。研究发现,大学生个体的社会化因素、人口统计特征以及信用卡自有特性对大学生的信用卡消费行为都有显著影响,其消费行为具有不同维度。
关键词:大学生  信用卡消费  实证研究
   
信用卡在世界范围内早已成为一项重要的支付工具(Bernthal,2005; Hayhoe, 2000) [1]。而随着中国居民收入的增加及消费水平的提高,人们对信用卡的接受程度也逐渐提高。根据中国人民银行发布数据显示(2010年第四季度支付体系运行总体情况),截至2010年12月底,中国信用卡累计发卡量达到近2.3亿张,其中北京、上海等地信用卡人均拥有量较大,分别为1.17张、1.06张。而信用卡作为中国居民使用的最广泛的非现金支付工具,发卡量还将保持增长趋势。为争夺这个市场,各大商业银行开展各类营销活动,不断推出优惠政策来促使客户办卡,刺激刷卡消费。
大学生作为一个特殊的消费群体,在信用卡市场的消费行为中也存在着其自身的特殊性。一方面,大学生具备巨大的消费潜力,银行若能培养其认知差异以及品牌忠诚度,必将带来大收益;另一方面,在信用卡申办中,大学生除了满足自身实际需求外,往往还伴有其他动机,如对新鲜事物的好奇、趋同性购买等,这可能会使信用卡成为睡眠卡,直接导致银行成本上升。因此,银行若要真正从大学生信用卡市场中获利,就必须充分了解大学生的办卡动机和消费行为以及各类影响因素,从中获取这些与最终收益之间的内在联系。
一、文献综述
在美国,大学生群体很早就受到发卡机构的重视,美国运通公司(Ameriean Express)在80年代就将charge card带入大学校园。发卡机构还取消了申请信用卡的部分条件,如有信用记录、收入要求以及学生家长的联合署名等(Kara等,1994)。Kara 等人(1994)运用联合分析法(conjoint Analysis)以信用卡的各项特性作为影响因素进行了研究,包括品牌名称、信贷额度、信贷利率等[2]。Adcoek等(1976)研究发现,信用卡使用者与非使用者在一系列人口统计特征上有显著差异[3]。Hayhoe等(1999)则指出持有四张以上信用卡的大学生往往是大龄学生和女生[4]; Crook等(1992)研究发现信用卡使用者和非使用者间最重要的区别是持卡人的收入、年龄、居住地、开户时间以及居住状况等[5]。
刘荣茂、吴巧亚(2005)在研究中把年龄、性别、收入水平、文化程度、消费理念等因素作为解释变量,研究了影响南京居民贷记卡的消费需求影响因素,并发现收入和文化程度是其要因素[6]。常如君(2004)选取负债容忍度、信用态度、物质主义倾向等心理因素为解释变量,结合信用卡持有张数等,研究了大学生在信用卡循环信用功能的使用行为。而黄海洋(2008)则侧重于研究信用卡“不动户”现象,其认为产生不动户的原因主要包括持卡人用卡意识淡薄、主动办卡意愿不足、信用卡张数过多、信用卡激活活动的短期效应等[7]。(来源:消费导刊投稿信箱:tougao@sina.cn)


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